费用方面 ， 该行营业费用与上年同期基本持平 ， 不过 ， 人工成本比上年同期减少0.12亿元 ， 降幅3.96% 。 人工成本包括了董事及监事薪酬（含津贴） 。
规模指标方面 ， 该行的贷款规模和存款规模均保持增长 ， 其中贷款净额同比增长18.98% ， 客户存款同比增长25.17% 。 在贷款结构中有异动的是票据贴现 ， 截至2020年6月末 ， 该行票据贴现总额30.33亿元 ， 比上年末增加15.34亿元 ， 增幅高达102.28% ， 占客户贷款总额的5.67% ， 比上年末上升了2.32个百分点 。
泸州银行上半年手续费及佣金净收入情况


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数据来源：泸州银行2020年半年报
不良双升拨备下降
《投资时报》研究员注意到 ， 虽然加大了计提 ， 但泸州银行拨备覆盖率上半年较年初还是大幅下滑 ， 今年6月末 ， 该行拨备覆盖率为246.35% ， 较年初下降103.43个百分点 。
与此同时 ， 不良也出现双升 ， 6月末该行不良贷款总额8.17亿元 ， 比去年末增长约4亿元；不良贷款率为1.53% ， 较上年末增长0.59个百分点 。 五级贷款分类中 ， 次级类和可疑类贷款较去年末分别增长了167.05%和18.41% 。
另外 ， 该行逾期贷款也在增长 ， 上半年末逾期贷款余额9.6亿元 ， 较去年末增加约3亿元 。
作为一家地方性城商行 ， 该行仍是以公司贷款为主 ， 上半年末 ， 公司贷款占比为82.03% ， 其中租赁和商务服务业贷款占比最高 ， 其次就是建筑业和房地产业 ， 其中建筑业贷款占比为19.57% ， 房地产业贷款占比为9.36% 。
《投资时报》研究员还发现 ， 在该行零售贷款中 ， 不良率最高的是个人住房贷款 ， 为1.49% ， 个人经营贷款及个人消费贷款的不良率分别为0.83%和0.32% ， 远低于个人住房贷款的不良率 。 同时在上年末 ， 泸州银行个人住房贷款的不良贷款率为0.98% ， 和另几类的个贷不良率相差并不大 ， 仅半年时间其个人住房贷款不良率就出现大幅提升 ， 并远高于另几类的个贷不良率 。
资本充足率方面 ， 泸州银行的核心资本也相对偏紧 。 上半年末 ， 泸州银行的一级资本充足率和资本充足率分别为10.89%和13.23% ， 分别增加了1.58个百分点和1.14个百分点 。 这与其上半年发行了17亿元永续债有关 。 不过该行核心一级资本还是进一步消耗 ， 较去年末下降了0.54个百分点 ， 为8.77% 。 未来核心一级资本的补充还将是该行的一大任务 。
泸州银行五级贷款分布情况


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【净利|预期信用损失大增！泸州银行上半年归母净利下滑，个人住房贷款不良率攀升】数据来源：泸州银行2020年半年报

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