配置|买什么保险最管用？险企上半年赔付超300亿，这种保险赔最多产品|出险频率|保障|什么|重疾险|保险|

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买保险真的能理赔吗？我该买什么样的保险？这些问题，或许能在保险公司的理赔报告中找到答案。
据贝壳财经采访人员不完全统计，目前已披露上半年理赔报告的21家险企总赔付金额达341.28亿元。
此外，从披露了理赔获赔率这一指标的险企来看，基本都在98%以上，也就是说， 100件被受理的理赔案件中，至少有98件能够获得理赔。对比而言，复星保德信人寿的理赔获赔率略低一些，为97.47% 。
一位资深业内人士对贝壳财经采访人员表示，若保险消费者在投保时未能如实告知，存在带病投保等情况，则极有可能出现不理赔的情况。
采访人员注意到，医疗、重疾等是保险公司出险频率最高的，这也可以给保险消费者购买产品带来参考。
21家险企赔了341亿元新冠肺炎免费赠险也能赔
目前，已披露上半年理赔报告的21家险企的总赔付金额达341.28亿元。今年年初，受新冠肺炎疫情影响，不少保险公司拓展了保险产品的保障范围，将新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾纳入其中，也有险企给医护人员捐赠保险，相关理赔情况在上半年理赔报告中也有体现。
比如人保寿险，截至6月30日完成75起新冠肺炎的理赔，累计赔付1094.63万元，其中还包含21起医护人员赠险的理赔，总赔款达630万元。太保寿险上半年因新冠肺炎赔付了277.1万元。
在今年南方的洪涝灾害中，保险也发挥了补偿作用，比如巨灾保险，今年，在此轮强降雨灾害中，广州、东莞、惠州等地均已触发巨灾保险理赔，其中广州赔付1334万元，东莞赔付900万元，惠州赔付4033万元。
专家表示，巨灾保险在技术上面临的一个难点是，巨灾一旦出现，每个投保户的损失是有差别的，这容易给保险企业带来巨大的理赔计算压力。针对这种情况，我国有地方政府已经从国外引进了巨灾指数保险业务，由政府和保险公司达成合同，只要达到确定的巨灾级别，保险公司按合同向政府作出理赔，再由政府补偿受损企业。比如上述提及广州等地的巨灾保险理赔，便是这种形式的保险。
哪种保险容易理赔？买重疾、医疗更实用
从各险企披露的理赔数据来看，医疗、重疾等责任是保险公司出险频率最高的责任，这也给保险消费者购买产品提供了参考。
阳光人寿理赔半年报显示， 92.6%的出险案件及30.01%的赔付金额与医疗责任有关。
近年来，重疾险产品更新换代较快，重症多次赔付、轻症多次赔付等新型重疾险产品也开始被消费者广泛接受。
近期正打算购买重疾险的“90后”青年闫旭（化名）告诉采访人员：“我在看的一款重疾险， 30万保额一年保费也不超过4000块钱，其中包含两次恶性肿瘤赔付、2次中症赔付和3次轻症赔付，基本上够用了。 ”
“现在，客户比较喜欢带有轻症赔付功能的重疾险，实用性比较强，比只赔单次重症的重疾险好卖一些。 ”从业近5年的保险业务员王岩（化名）说。
中国金融科技50人青年成员周运涛表示，消费者在买保险的时候，建议本着“家庭支柱优先、重疾险优先、宜早不宜迟”的配置原则，在资金有限的情况下，优先给家庭主要劳动力买保险，并先配置重疾险，且应尽早配置。在此基础上，还可视预算情况，对家庭其他成员，以及医疗险和意外险等其他保险产品酌情进行配置。
复旦大学经济学院副教授陈冬梅也建议，仅有社会医疗保险是不够的，商业重疾险也应该成为人们保险保障的必选项。
甲状腺癌将启动分级赔付买旧品还是买新品？
值得一提的是，今年，重疾险的疾病定义使用规范修订版也在对外征求意见，其中就提到，要将甲状腺癌根据疾病严重程度进行分级，并按照轻重程度进行分级赔付。