中信银行|信用卡投诉量激增，客户隐私安全问题频发，中信银行的信任危机( 二 ) 信用卡|池子

这其中有一些处罚正是因为泄露客户信息。
2014年，中信银行石家庄支行因为查询客户关联企业的信用报告，但未按规定取得信息主体书面授权，被罚款6万元。跟这次查询池子银行流水的操作如出一辙。
虽然受到处罚，但中信银行并未从中吸取教训，石家庄支行之后，太原支行、天津支行、厦门支行照样为其他人查询客户的征信或信贷信息，均遭到罚款，每笔罚金为5万元。
【中信银行|信用卡投诉量激增，客户隐私安全问题频发，中信银行的信任危机】银行不可能不知道泄露客户信息是违规的，但依旧有动力顶风作案，恐怕区区5万罚金，跟争取大客户动辄上亿的存款相比，根本不值一提。
个人或企业信息泄露外，中信银行还有不少其他违规行为被罚。
据业内专家介绍，银行流水等信息来自“内部人士” ， 4000元可查一个月的流水记录，并“确保专业准确” 。有律师也表示，未经持卡人授权泄露其银行流水信息的行为违反《商业银行法》相关规定，持卡人可依法追究民事责任。
实际上，银保监会和央行一直在严厉约束银行泄露客户信息行为，一旦银行违规就会受到处罚。
四年吃千万罚单，风控被撕开一道口子
坏消息不止于此。银保监会深圳监管局公布的行政处罚信息公开表显示，中信银行深圳分行因贷后管理不审慎被罚款80万元。据不完全统计，中信银行今年以来已收到29张罚单，罚款金额总计为4827万元。
除贷后管理不到位，违规事由还包括客户信息保护体制机制不健全、违规提供兜底承诺等方面，违规主体包括中信银行总行及太原分行、西安分行、济南分行等多家机构。
而在中信银行分支行中，太原分行今年以来罚款最多。 3月11日，太原分行因违规提供兜底承诺被责令改正，被处罚款600万元，相关负责人则被处以警告或禁止从事银行业工作的行政处罚。
余下罚单，处罚事由基本指向中信银行分支机构的信贷资金业务，违规事项包括贷前调查不尽职、信贷资金改变原有用途、二手房按揭贷款审查不到位、部分贷款资金用于合同约定以外的用途、向项目资本金不到位的项目发放房地产开发贷款等多方面。
尤其今年1月份，中信银行接连收到15张罚单，在股份制银行中排名第一，违规事项均指向信贷业务，涉及无锡分行、合肥分行、晋江支行、昆明分行、南昌分行、安庆分行等多个分支机构，多名责任人被警告并处以罚款。
此外，今年2月5日，央行也对中信银行开出2890万元的罚单，涉及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等违规事项。
据统计， 2018年-2021年，中信银行已连续四年收到银保监会、央行超千万巨额罚单。其中，违规事项涉及内控管理不严、违反审慎经营原则、违规贷款、以及通过其他手段延缓风险暴露等问题，而上述违规事项在今年再次被罚。
与五大行相比，中信银行2019年收入规模是排名第一的工商银行的1/5左右，但增长幅度已经超过了五大行。
但一系列迷之操作，实实在在撕开了银行的内控问题，失信于客户，中信银行的信任危机不知道是否会给业绩带来反噬。